30年后，中国最大群体是老年人，你准备好怎么养老了吗？
文章发布于：2021-12-01 21:59:03
2050年
中国老年人口占比达到34.9%
成为最大群体！
今天的80后，90后们都在其中
老年人口的增加
抚养压力逐年攀升
“421倒金字塔家庭结构”
“延迟退休”
“空巢老人”
面对晚年
怎么养老已经成为逃避不掉的必答题
小章是个80后，工作在北京，家庭结构是421的典型。夫妻双方的老家一个在东北，一个在江西。随着家里四位老人的陆续退休，生活大戏也在一集集地上演。
双方父母刚退休时，会轮流来北京帮忙看孙子，夫妻俩可以专心忙工作，努力给孩子赚学区房的首付。而原本顺畅的日子，随着父母年龄越来越大，身体越来越差，开启了艰辛模式。
第一波
小章的婆婆中风，丈夫请假一个月回老家陪护，被抢救回了生命却失去了健康，婆婆不能独立行走了，并且需要做康复训练，无奈之下，不能长期请假的丈夫把照顾婆婆的工作交给了公公。
家、医院，两点一线的康复生活被一场“中风”所定格，而远在北京生活的子女除了问候和经济支持，给予不了更多的“孝顺”方式。
第二波
小章的父亲查出了轻度阿尔茨海默症（也就是人们口中常说的老年痴呆），好在发现及时，积极治疗，但从此之后，父亲的生活也需要有专人陪伴和照料。双独生子女家庭结构下的小章夫妻，第一次体会到生活的焦头烂额，一边是父母，一边是孩子，哪个都不能放手。
怎么应对？
夫妻俩计划着卖掉父母老家的房子，在北京买个大房子，把四位老人接到北京“集体生活”。但老家房价和北京房价的巨大落差，以及父母的异地医疗，都将这个计划变成了短时期内不能实现的“痴人说梦”。
衰老是不可逆的，双独生子女组成的家庭里，该如何面对不断变老的父母？一旦父母患上疾病，一切岁月静好都是泡影……身处异地，最怕电话那头传来的是不好的消息。
当“高速经济巨轮”遇上“银发浪潮”
当社保基金缺口、延迟退休、养老金“双轨制”改革等相关问题持续被热议
房价、医疗种种重压之下
越来越多的中青年们开始思考
30年后，我拿什么养活自己？
三个数据
看清养老现状
养老替代率
据统计，我国养老金的替代率约为45%。也就是说，非国家机关、事业单位的企业员工，退休后所能领取的养老金数额基本仅为工作时收入的45%。
曾经以为只要按时交社保，养老就能一劳永逸，其实社保不过是“养儿防老”的社会化呈现。
如果，退休后只能拿到45%的现有工资水平，我们会不会挣扎在温饱的“贫困线”，如果再遇上大病，医疗费要向子女伸手吗？
社会养老抚养比
大家都关注养老金，是因为我们非常需要用养老金来实现社会化养老。根据数据显示，全国社会养老抚养比是2.8，这意味着2.8个年轻人供养一个老人，这已经成为非常重的养老负担。
延迟退休已是大势所趋，80后们又是受影响最大群体之一。生命不息、战斗不止，不论是70后、80后、还是90后，谁也逃不掉延迟退休的队伍！
35岁执行退休计划
想要有个没压力的晚年生活，就要早做养老规划。世界上通行的做法是，最晚35岁就要开始执行自己的退休计划。养老是一个长期规划，越早开始越好。而最早的一批80后，早已迈过35岁“大关”。
养老规划就如同爬山，是一个过程，选择什么时候开始爬？在什么起点爬？结果会看到不一样的风景。
如果养老仅仅依靠社保，就只能获得最为基础的保障。想要更加优质的晚年生活，就要在年轻时早做规划。30年后，同龄人之间的差别最大的也许不是面容，而是截然不同的晚年生活。
纵观欧美各老龄化趋势严重的国家，不难发现，国际通用的做法是通过保险的方式在一定程度上缓解养老压力。
不规划养老
也许就会面临
“一人中风，全家瘫痪”的局面
养老风险在已婚青年期显现，在已婚中年期变得越来越明显。老年人的健康和养老所引发的压力事件并不是突发事件，而是早晚都要面对的问题。
风险的转移如果通过保险产品来安排，应至少在退休前10年安排妥当，才能更好的提升家庭整体的抗逆力，同时给保险资金一定的积累时间，让跨期价值交换产生更大的意义，实现老有所依，做到“有备而老”。
1
意外险
老年人遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体。据国家统计局公布的统计数据，因跌倒造成的高龄者死亡率，约占住宅内意外事故死亡率的25%。
因此，意外伤害保险是老年人的必备保单，在产品选择上，最好选择有附加意外医疗和住院津贴的险种。
2
健康险
防癌险、医疗险和重大疾病保险，是老年人需要提早规划的三类险种，以备抵御晚年生活的医疗风险。
防癌险产品投保范围相对宽泛， 50岁-75岁之间的中老年人都可以投保解决了一般重疾险年龄超限的问题。同时，防癌险的核心在于癌症保障，由于保障病种只针对癌症，所以价格较为亲民，从而解决了保费过高、杠杆过低的问题。
重疾险是在重大疾病确诊后，可以得到保额的赔付，用于治疗、康复费用和弥补收入损失。对于老年人而言，一般都是处于退休或者接近退休的状态，未来收入损失比较小，家庭责任也较小，主要是关注重疾后的治疗费用。
医疗险主要承保因意外或疾病住院而产生的费用，用来报销医保外的医疗费用。医疗险是费用报销型保险，即发生了保险事故后，按照实际发生的医疗费用进行报销，可以作为社保的有效补充。
3
年金险
商业养老年金保险是以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金，即从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险，能有效地满足客户的养老需要。
晚年生活最大的痛点是怕拖累子女
能够让自己更加自信的方式
就是“备好保险”！
