抵押经营贷买房注意事项
文章发布于:2022-05-18 22:00:01
抵押经营贷买房风险:
1、用途风险
经营贷是属于专款专用的,如果银行一旦查到客户的资金用途和要求的用途不相符,后果就比较严重了,银行会‘抽贷’。
2、抽贷风险
资金用途违规,那就意味着抽贷风险大大增加,如果客户拿不出资金用途证明,银行就会强制要求客户提前还款。
为什么还有这么多人冒险用经营贷买房?
原因也很简单——省钱。
经营贷的利息只有4%左右,用经营贷买房,算下来可以省下几十万的利息。
这两年因为受疫情影响,有不少小微企业因为资金问题破产,国家发话要帮扶小微企业,降低融资成本,适当下调贷款利率。
本意是帮助中小微企业的贴息政策,同时也让很多想买房二套房,又纠结利息的人看到了希望,利用空壳公司办理经营贷款用作买房。
案例分析:
客户李先生因为上下班花费在路上的时间太长,想换到离公司近一点地方。于是估算了一下房子的价值和自己手里的存款,决定把房子抵押了,然后在公司附近买一套二手房。
这个时候有两个选择:
①、抵押原有房产做,加上手里的存款买房
②、用垫资过桥的方式买二套房。等房子过户之后,再抵押给银行还过桥资金。
贷后管理
抽贷风险是每个借款人最关心的问题,如何避免银行抽贷?
首先是三方卡的问题,大部分银行的经营贷都要求借款人提供三方账户,一般贷款中介可以提供第三方,如果客户担心安全问题可以和中介公司签个协议;也可以自己找信得过的亲戚或朋友的公司来做三方,不能找父母。
其次,放款后,一定要做好资金解流
最常用的截流方式:取现
通过取现就能规避大部分的资金风险,这是最简单有效的断流方式。
另外,用来贷款的企业不能注销
之前一个客户办完抵押很久,觉得企业一直没有用过担心会产生费用,就去注销了。
结果被银行发现企业已经注销,以资金用途不明为由,要求返还所有贷款。没办法我又给他重新找人过户一家公司,再找银行转贷解决。
站在客户的角度来说如何控制不规范的风险,很难具体说明,因为每个人情况不一样,细节太多。