金融小知识 | 贷款利率知多少

文章发布于：2022-08-09 16:01:41

随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂，个人借贷活动在日常生活中时有发生，了解基本的金融小知识，以知识为武器，维护自身合法权益。

1贷款利率概念

贷款利率是指借款人使用贷款时支付的价格。

2贷款利率分类

（一）按照币种不同分类

可以分为本币贷款利率和外币贷款利率。

（二）按照是否浮动分类

按照借贷关系存续期内利率水平是否变动来划分，可以分为固定利率和浮动利率。

固定利率：指在贷款合同签订时即设定固定的利率，在贷款合同期内，借款人按照固定的利率标准支付利息，不会有变化。

浮动利率：指借贷期限内利率随物价、市场利率或者其他因素变化相应调整的利率。

（三）按照利率标准制订者分类

可以分为：法定利率、行业公定利率和市场利率。

法定利率：是指政府金融管理部门或者中央银行确定的利率；

行业公定利率：是指非政府部门的民间金融组织确定的利率；

市场利率：是指随市场供求关系变化而自由变动的利率。

提示：目前，我国的银行机构以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的贷款市场报价利率（LPR）为贷款的法定利率。银行经向辖区中国人民银行备案，在规定的浮动幅度内，可以以法定利率为基础自行确定利率。

3利率的表达方式

年利率：以百分比表示，如年息九厘写为0.9%，即每千元存款一年利息9元；

月利率：以千分比表示，如月息九厘写为9‰,即每千元存款一个月利息9元；

日利率：以万分比表示，如日息九厘写为90‱，即每千元存款1天利息9元。

如：某小贷公司的借款合同与客户约定贷款月利率为1.5%，则对应的年利率换算就为1.5%*12=18%；在民间借款中贷款利息多说的是月息，比如常见的月息8厘、月息1分5，其实对应的月利率就分别为0.8%、1.5%，换算成年利率即为9.6%（即：0.8%*12个月=9.6%）、18%（即：1.5%*12个月=18%）。

提示：按监管规定，金融机构的资金利率对外表述统一为年利率。

换算公式：

年利率=月利率*12（月）=日利率*360（天）

月利率=年利率/12（月）=日利率*30（天）

日利率=年利率/360（天）=月利率/30（天）

4银行如何计息

银行可采用积数计息法和逐笔计息法计息利息。

（一）积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利率。

计息公式为：

利息=累计计息积数*日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。