投顾天地 | 共同富裕背景下如何提升家庭财富的质量？
文章发布于：2021-09-16 18:31:19
本期特约
张欢 法律顾问专家
泰康人寿 健康财富管理事业部
中国政法大学，法律硕士
取得法律职业资格证书（A类）
北京市某区人民法院多年民商事审理经验
擅长各类民商事法律风险识别与化解方案设计
（本文共计2148字，预计阅读时间6分钟）
在财富积累阶段，很多人往往只注重财富的增速和规模，而对于财富的质量却甚少关注；但是，没有解决的问题可能迟早都要显现出来，甚至在特殊情况下，财富还会反噬它的主人。
明智的财富拥有者，应当不惑于心，将财富的质量看得更为重要，这才是穿越人生风浪、躲避浅滩暗礁的上佳对策。
2021年8月17日，中央财经委员会第十次会议（以下简称会议）召开；会议明确指出，共同富裕是全体人民的富裕，是人民群众物质生活和精神生活都富裕，不是少数人的富裕，也不是整齐划一的平均主义，要分阶段促进共同富裕。
一时间，共同富裕的话题迅速引起了广泛关注，财富的质量问题也被提到了前所未有的高度。
那么，在共同富裕的政策背景下，应当如何提升家庭财富的质量呢？
共同富裕政策出台
财富质量愈加重要
会议明确强调，要依法保护合法收入；同时，也要清理规范不合理收入，坚决取缔非法收入。这就意味着，在共同富裕的政策背景下，国家将更加重视财富的合法性与合理性问题，合法、合理的财富将受到依法保护，而不合法、不合理的财富必将难以为继。因此，只有既合法又合理的财富才是高质量的财富，才能为我所有、为我所用。
那么，哪些财富
属于不合法、不合理的财富呢？
首先
非法收入
当然属于不合法的财富，
要坚决取缔。
因此，企业主在投资、经营过程中，一定要高度重视刑事合规问题，树立刑事合规思维。
部分企业主想当然地认为，在民商事领域合法有效的交易就不会存在刑事合规风险，但实际情况往往大大出乎意料之外。
单独看来均合法有效的民间借贷行为，若被企业广泛用于投融资领域，却可能触犯非法集资类犯罪，因此所获得的收入当然属于非法收入，要被依法予以没收，甚至还会被处以相应的罚金。
另外，部分企业主对于公司经营过程中的刑事合规风险，并未提起高度关注，直到触发刑事风险才追悔莫及。
很多企业主尤其是公司里的大股东往往会随意占有、使用、处分公司财产，这在民商事领域可能只会产生财产返还或者连带责任承担等责任，但是，在刑事领域，却有可能被认定为职务侵占罪或者挪用资金罪，这恰恰是很多中小股东应对大股东欺压时的常用手段，而大股东通过上述手段所取得的财产也会被认定为非法收入，同样无法得到妥善保全。
可见，一旦触发刑事合规风险，所涉及的收入都有可能被认定为非法收入，这一部分财富将被依法取缔。
其次
不合理收入
也将面临清理规范的风险。
不合理收入可能并未违反法律的禁止性或者强制性规定，但是，却也并不符合法律规定的核心精神。
很多企业的大股东虽未侵占原本属于公司的财产，但却利用影响力给自己或者亲属发放高工资、高福利，这虽然可能并未触犯刑律，但实际上也是变相损害公司尤其是中小股东、债权人的利益，有可能被认定为不合理收入并予以严格规制。
很多企业在劳动用工方面可能会损害劳动者的合法权益，如未按规定缴纳社会保险，拒不支付经济补偿，拒绝支付加班费用等，这些违反劳动法律制度的行为大多尚未达到犯罪的程度，但却难言合法，可能会形成违规收入，这也属于不合理收入的范畴，将来有可能会进行更加严格的调整与规范。
因此，不合理收入在共同富裕的政策背景下也是有可能被清理整顿的，这一部分财富同样并不稳固，随时面临得而复失的风险。
合法合规创富守富
注重提升财富质量
会议指出，要保护产权和知识产权，保护合法致富，促进各类资本规范健康发展。这意味着，只有高质量的合法财富，才能获得国家和法律的保护。
那么，哪些属于高质量的合法财富呢？
我们注意到，会议明确要重点鼓励辛勤劳动、合法经营、敢于创业的致富带头人，这说明，利用合法的生产要素（如劳动、资本、技术等）通过合法合规的生产、经营、投资活动所取得的财富，就应该属于合法财富，也将获得国家和法律的保护。相反，如果生产要素本身就是违法取得的，如通过欺诈取得的融资，或者生产、经营、投资活动并不合法合规，如通过垄断或者不正当竞争手段开展经营活动，由此所获得的财富都有可能面临取缔或者清理规范的命运。
因此，我们在开疆拓土之余，也要不断提高财富的质量。
一方面，创造财富的初始资源或者生产要素应当合法、合规。比如，通过合法劳动或者技术获得的收入，继承、受赠所得的合法财富，或者通过人寿保单获得的保险赔偿金，都是合法、合规的初始资源和生产要素，以此为基础继续创造的财富才有可能属于高质量的财富。
另一方面，创造财富的手段和途径也应当是合法、合规的。比如，通过合法、合规的股权投资及合法经营获得分红和增值收益，或者通过保险金信托领取信托收益，无论是公司还是保险金信托等法律工具，只要在法律规则的框架下运行，就能确保由此获得的财富是合法、合规的。
结语：弄潮者理应更加从容
共同富裕政策出台再次提醒我们，财富的质量比数量更加重要：高质量的财富无论多少均能为我所有、为我所用，而非法收入或者不合理收入却往往岌岌可危，甚至会反噬财富的拥有者。
在这一背景下，我们可以配置更为稳健的固收类产品作为家庭财富的基础，同时，将合法的财富通过功能丰富的法律框架进行合法、合规的利用，并注重隔离可能产生的债务风险；如此一来，就可以大幅度提高财富的质量。高质量的财富傍身，才能更加气定神闲，在穿越人生的波峰浪谷后，依然可以成为更加从容的弄潮者。
本报告由泰康人寿保险有限责任公司健康财富管理事业部撰写，完全基于公开信息资料，秉承独立客观公正的分析立场，以勤勉尽责的职业态度，坚持专业和深度价值研究，但不能保证报告所述信息的准确性和完整性。本报告内容及观点仅供交流使用，对任何个人和机构均不构成任何投资建议。对于本报告所提供信息所导致的任何直接或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。本报告中包含的观点或估计谨代表作者迄今为止的判断，泰康人寿可以不经通知加以改变，且没有对此报告更新、修正或修改的责任。
本报告版权仅为泰康人寿保险有限责任公司所有，未经书面许可，任何机构和个人不得以任何形式对外翻版、复制和发布。不得对本报告进行有悖原意的引用、删节和修改。我们保留对任何侵权行为和有悖报告原意的引用行为进行追究的权利。
