责任保险展业指引，一分钟成专家！

1. 六月份的时候我们公司给员工买了雇主责任险，上个月来的小Y昨天出事故工伤，你们为什么不赔？

答：在发生保险责任事故时， 如果该职工在所投保的人员名单中，就会得到赔付；小 Y是八月份来的， 不在投保人名单中， 贵公司事先也没有通知保险公司做相应批改，所以不能赔，请原谅。

2. 产品在“三包”期内的损失，产品责任险中是否赔偿？

答：您说的三包期内的损失是指产品本身的损失，与产品责任险的保险范围是两码事。产品责任保险承包的是产品发生事故时对产品以外的第三者的人身和财产造成的损害，因此，“三包”损失不能赔偿。

3. 产品责任保险对有缺陷的产品是否予以置换？

答：产品责任保险承保的是由产品对消费者、 使用者或其他第三者造成的民事损害引起的责任，它不保产品本身，所以不负责对产品进行回收和更换。

4. 采取事故发生制的产品责任险保单，如果产品不是在保险期限内生产或销售的，但产品发生保险事故是在保险期限内的，是否赔偿？

答：按照事故发生制保单的原则， 不管产品是什么时候生产或销售的， 只要保险事故是发生在保险期限内， 保险公司就应赔偿。但条款规定自保险事故发生起两年内被保险人不向保险公司提出索赔的，保险公司就免除赔偿责任。

5. 投保雇主责任险后，雇员因病致残，保险公司是否赔偿？

答：要看是否属于职业病， 只有职业病才属于承保范围， 职业病的鉴定必须依照《职业病防治法》 的相关规定，由省级以上卫生行政部门批准的医疗卫生机构承担。

6. 某酒店投保公众责任险后， 一顾客在酒店就餐时发生食物中毒， 保险公司是否赔偿？

答：如果顾客能够证明中毒是由酒店方提供的食物引起的，应由酒店方赔偿这是当然的；但保险公司是否赔偿则要看公众责任保险单有没有扩展食品饮料责任条款，因为保险公司的公众责任险基本条款除外责任已将此责任除外。

7. 我们酒店在保险公司投保了公众责任险， 顾客在进酒店时， 因酒店大门玻璃过于明亮，人撞上酒店的玻璃门而受伤，你们公司是否赔偿？

答：在法律上这种行为一般会被定为酒店管理方和受害人双方均有错，酒店方没有设立足够的安全措施和警示标志， 属管理不善， 受害人走路不慎也有过错， 保险公司可能承担酒店方管理不善部分引起的损失。

8. 我们投保了公众责任险， 顾客在上自动扶梯时不慎摔倒受伤， 保险公司是否赔偿？

答：首先电梯要经过技术部门的鉴定， 看自动扶梯的设计、 制造和维护的指标是否符合国家规定的安全标准， 如果符合， 那就得由顾客承担全部损失， 电梯管理方无过错。

如果自动扶梯确实存在不符合安全标准的缺陷，而且这个缺陷与受害人的受害事实有直接因果关系， 那就得由电梯管理方， 或者制造方承担全部民事赔偿责任。保险公司的赔付则要看保单是为哪一个责任方提供责任保护的，是管理方、制造方还是设计方。

9. 投保了公众责任险，客人放在房间内的财务被窃，保险公司是否赔偿？

答：公众责任险基本条款将该盗窃责任除外了， 只能通过附加条款并增加保费的方式予以保障。 

即使增加了盗窃责任， 还要看客人是否遵守酒店相关规定， 是否锁好房门， 除非遭到有明显橇窃痕迹的盗窃， 也确属酒店管理不善， 保险公司才承担赔偿责任。

10. 责任险的人身及财产损失如何定？

答：首先，由侵害人（被保险人）、被侵害人和保险公司三方按照国家有关法律法规以及保险条款协商一个合理的赔偿方案，如果协商不成， 则只能通过司法途径解决。

11. 责任保险的法律诉讼费用，可否赔付？

答：一般情况下， 责任险都负责赔偿法律诉讼费用， 但必须在保单规定的赔偿限额内。

12. 注册会计师职业责任险的保险费计算基础是什么？

答：一般情况下是该会计师事务所前一年度业务收入总额；保险期满时再根据当年实际业务收入的实际情况多退少补。

13. 产品责任保险的保险费如何计算和收缴？

答：产品责任保险实行预收保费制，即在签订保险合同时，按预计生产或销售的全部产品或商品的总价值计收保费，待保险期满后再按实际数额进行调整， 多退少补，但实收保险费不得低于保险人规定的最低保险费。

其保险费计算公式为：保费=生产（销售）总值 *适用费率，原则上，被保险人应一次缴清预收保险费，特殊情况下也可采用分期交付。

14. 投保雇主责任险后，被雇人员由于酗酒所致的伤残或死亡，是否可以索赔？

答：不可以，酗酒所致的伤残或死亡是除外责任