前两天有银行的朋友说,现在银行放贷款的,形象快跟卖保险的一样了......这话虽然让人听了不大舒服,却道出了一个真谛:作为直接面向C端的服务业,所谓的“高大上”本来就不具备可持续性。保险业只不过先走了一步而已。但话说回来,像保险业这样,长期地,大规模地依赖代理展业的,在金融行业也是绝无仅有。究其原因,恐怕还是保险业同时具备的两个特征:一是普遍服务,二是晦涩难懂。银行也是普遍服务,但基础的存取款业务谁都明白;证券、信托、基金、期货也不好懂,但愿者上钩,并不是人人需要的。只有保险,不仅有车险、还有意外险、家财险、农险,种类繁多的寿险和健康险,其实国家的社保和医保也算......覆盖千家万户,服务普罗大众,但有几个人真正看过条款?搞明白了条款?当然,保险要卖给客户,首先必须能触达客户,而且要给客户进行个性化的解释说明和定制化服务。由于成本的原因,这些活儿保险公司不可能都用自己的员工做,这就给保险代理留下了广阔的发展空间。然而,世易时移......尽管中国的保险深度和保险密度相对发达国家来说还有不少空间,但保险代理巅峰已过,原因却是互联网和AI技术。互联网基本上解决了触达问题,只要有一部手机,任何人任何时间都可以接触到保险公司的服务。等到不会上网的一代逝去,保险公司触达所有客户将不再是一个问题。个性化的解释说明和定制化服务呢?这就是推荐算法和生成式AI大有作为的地方了。如果保险公司可以从合法渠道搜集信息,定位客户的衣食住行特点,给出个性化的保险方案,再用ChatGPT和Sora生成专业的讲解和介绍呢?不仅技术上可行,而即便有些疏漏也没关系,反正最后投保时还要最终确认,这就避开了目前生成式AI的最大缺陷——不够精准。当然,保险代理们也在适应这个时代,努力使用互联网和AI工具。虽然无异于自挖墙角,但你不用,别人也会用。竞争就是这么残酷。技术的发展、业务的需要、监管的要求,三管齐下,保险代理未来的日子,注定不会好过。